Hur man förebygger bedrägerier och korruption i banker?
Banker runt om i världen har förlorat miljarder på grund av bedrägerier, just på grund av att de inte accepterade grunderna för förebyggande vaksamhet. Det är därför nödvändigt att inrätta ett proaktivt / förebyggande tillvägagångssätt för att förhindra bedrägerier samt förbli konkurrenskraftiga. Vidare implementera strategier och system och införa en överensstämmelseskultur.
För genomförandeprocessen bör strategier utvecklas och antas av de enskilda bankerna, som omfattar förebyggande av bedrägerier och säkerställer mycket höga nivåer av överensstämmelse som huvudsakligen omfattar följande komponenter:
A. Inlåningskonton:
1. Strikt följa KYC-normerna. Skaffa tillfredsställande adressbevis
2. När du öppnar nya konton måste du få inledande referenser och genomföra lämpliga intervjuer
3. Skicka tack till introducers och kontoinnehavare via post och uppföljning för bekräftelse
4. Sätt på etiketter för försiktighet
5. Skaffa fotografier
6. Se till att behöriga tjänstemän har behörighet
7. Provteckningar är viktiga, liksom korrekt underhåll och vårdnad och verifikation före betalning och
8. Försiktighet bör vidtas om någon operation i vilande konton
B. Förskott:
1. Bankens exponeringsnormer måste följas
2. Defaulters och personer / företag på försiktighetslista måste avskaffas
3. Korrekt intervjuer av potentiella låntagare bör göras som en fråga om rutin innan de ger ett förskott
4. Undersökning / inspektion före sanktion ska göras noggrant och detaljer om intervju, undersökning mm ska registreras i själva ansökan eller genom en bilaga till den
5. Kriterierna för beviljande av lån bör följas noggrant
6. Lånbedömningen ska göras i enlighet med de fastställda riktlinjerna
7. Inlämnande av kontrollavkastning på lån efter sanktionering av lån är ett måste
8. Särskild försiktighet bör tas i fråga om säkerhet och dokumentation
9. Utbetalning ska göras efter att villkoren har uppfyllts och korrekt slutanvändning av medel har säkerställts
10. Upptagande av periodiska värdepapper och bokslutskrav och andra finansiella rapporter är avgörande
11. Efter sanktion / utbetalningskontroll ska göras enligt riktlinjerna
12. Dagbok noter som ska tas för att skicka tidigt meddelanden till de vanliga låntagarna och
13. Verifiering av säkerheter genom en oberoende källa
C. För datoriserade grenar :
Det finns vissa fysiska säkerhetsaspekter för datoriserade filialer :
1. Det finns begränsad tillgång till systemrummet
2. Slutförande / testning av katastrof / återhämtningsplaner bör genomföras regelbundet
3. Hårdvara / årligt underhållskontrakt (AMC) måste registreras och
4. Förebyggande underhåll måste utföras regelbundet
D. Logiska säkerhetsaspekter:
1. Kontrollansvarig, annan än systemadministratören, måste identifieras
2. Systemadministratörsrättigheter bör ges endast den behöriga personen
3. Sekretess för lösenord måste upprätthållas
4. Användare bör raderas när de överförs permanent
5. Användare är inloggade när de är på semester
6. SOD (Start of Day) som ska utföras i början av dagen och inte på föregående dag efter EOD (Slut på dagen)
7. Användare ska logga av när de är tillfälligt borta från systemet och
8. Sekretess för lösenord måste upprätthållas och dessa måste också ändras ofta
E. Data Integritetsaspekter:
1. Back-up-tejp ska vara märkta på rätt sätt och anges i "Registreringsregistret för lagringsmedia"
2. Kontroll av systemspänningskonto och utländsk valuta-försäljnings- / köpkonton ska utföras dagligen
3. Personalen bör noggrant granska "Late Transactions"
4. Kontrollrapporter och undantagsrapporter måste kontrolleras med omtanke
5. Transaktionspost måste endast vara via menyn och
6. Dagböcker måste kontrolleras korrekt och granskas
F. Minimera förekomsten av bedrägerier:
Även om det inte är möjligt att ge en omfattande lista över allt som en bank bör göra för att förhindra eller minimera förekomsten av bedrägerier, är det lämpligt att fokusera särskilt på:
(a) Balansering och kontroll av konton över konton
b) Avstämning av poster
c) Besvara inspektions- och revisionsrapporter efter överensstämmelse.
d) Utbildning av personal och göra dem medvetna om de senaste reglerna och riktlinjerna.
e) säkerställa lämpliga säkerhetsordningar och
f) Notera klagomål som härrör från olika källor.
Varje anställd i banken bör vara ständig vaken mot försök att bedrägeri, både i eget intresse och i bankens intresse. En grad av ansvar bör bifogas på varje nivå för att inte säkerställa förebyggande vaksamhet i en persons arbetssfär. Medan en tjänsteman eller en anställd bör åtgärdas om bedrägerier har inträffat på grund av hans eller hennes försummelse eller aktiva medgivande, bör en tjänsteman eller en anställd som har hjälpt till att upptäcka eller minimera sådana oönskade handlingar belönas med ekonomiskt incitament och bättre möjligheter för karriärutveckling.
Dessa frågor bör dokumenteras korrekt och lämpligt förankras i servicetillståndet hos de anställda / anställda i varje bank. Ingen person, som befunnits skyldig till bedrägerier och ekonomiska oegentligheter, bör sparas och får bli ostraffad. Om någon brottslig avsikt är urskiljbar, bör förövarna bokas enligt gällande bestämmelser i landets lag.
Följande illustrativa lista ger en uppfattning om vissa områden av förebyggande vaksamhet som bör genomföras av alla anställda i bankerna:
1. Utöva korrekt vård vid tidpunkten för öppnande av nya konton
2. Tar mer än normalt vård, samtidigt som det tillåter uttag - särskilt av stora mängder - från konton som nyligen öppnats eller ligger vilande under en lång period. "Känn din kund" är den väsentliga förutsättningen för förebyggande vaksamhet.
3. Jobbrotation: Periodiskt förändring av personalens uppgifter och genomförande av överföringspolicy.
4. Rapportering av bedrägerier av seniorer av underordnade
5. Genomföra en omfattande och intelligent kontroll över varje dags transaktioner
6. Märkning av första kontrollerna som "Nytt konto" för ett nyöppnat konto
7. Stäng granskning av verksamheten i nyöppnade konton, enligt de befintliga riktlinjerna
8. Frekvent återföring av kontroller i ett visst konto måste övervakas
9. En noggrann granskning av betalkort eller kredittransaktioner med högt värde är viktigt och
10. Underhåll av rekord för stora kontantbetalningar är också nödvändigt.
