7 typer av brandförsäkringar

Det finns ett antal brandförsäkringar som passar olika intressen. Ett antal faktorer beaktas innan man fattar beslut om vilka typer av politik som ska vidtas.

Dessa faktorer är:

1. Den typ av risk som är inblandad.

2. Typen av egendomen som ska försäkrad.

3. Innehållet i fastigheten.

4. Hyresrisker.

5. Exponeringsrisker.

6. Tidelementet.

Följande typer av policy utfärdas i allmänhet för brandförsäkring:

1. Värderad policy:

I denna policy överenskommas värdet av ämnet vid tidpunkten för politiken. Försäkringsgivaren går med på att betala en förutbestämd mängd om ämnet förstörs eller skadas av brand. Principen om ersättning gäller inte för denna policy. Det överenskomna värdet kan vara mer eller mindre än marknadsvärdet vid tidpunkten för förlusten. Dessa policyer utfärdas i allmänhet för de varor eller egendom vars värde inte kan fastställas efter förlust eller skada. Dessa varor kan innefatta konstverk, smycken, målningar etc.

2. Särskild politik:

Enligt denna policy är risken försäkrad för en viss summa. Vid förlust av egendom betalar försäkringsgivaren förlusten om den är mindre än det angivna beloppet. Det kan förklaras med ett exempel: En försäkring tas ut för Rs. 50 000 och värdet av fastigheten är Rs. 80 tusen. Om fastigheten värt Rs. 40 000 går vilse, den försäkrade får hela mängden förlust. Om förlusten är upp till Rs. 50 000, kommer det att betalas i sin helhet. Om förlust överstiger Rs. 50 000, säg att det är Rs. 60 000, kommer skadeståndet endast upp till det försäkrade beloppet, dvs Rs. 50 tusen. Enligt denna policy straffas den försäkrade inte för att få en policy för mindre summa. Det verkliga värdet av egendom beaktas inte.

3. Genomsnittlig policy:

Om "genomsnittsklausulen" är tillämplig på en policy kallas den genomsnittliga policyen. Medelklausulen läggs till för att straffa den försäkrade för att ta upp en policy för en mindre summa än egenskapens värde. Ersättningen ersätts proportionellt om värdet av policyn är mindre än egenskapens värde.

Antag att en person tar upp en brandförsäkring av Rs. 20 000 och värdet av fastigheten är Rs. 30 tusen. Om det finns en förlust av egendom värt Rs. 50.000 betalar försäkringsgivaren ersättning för Rs. 10 000 (20 000/30 000 x 15 000) och inte Rs. 15 tusen. Det motverkar den försäkrade att få undervärderad politik.

4. Flytande policy:

En flytande politik tas upp för att täcka risken för att varor ligger på olika platser. Varorna ska tillhöra samma person och en policy kommer att täcka risken för alla dessa varor. Denna policy är användbar för de affärsmän som är engagerade i import och export av varor och varorna ligger i lager på olika ställen. Premiebeloppet är i allmänhet genomsnittet av det premie som skulle ha betalats om specifika policies skulle ha tagits för alla dessa varor. Genomsnittlig klausul gäller alltid för dessa policyer.

5. Omfattande politik:

En policy kan tas upp för att täcka alla typer av risker, inklusive brand. En policy kan utfärdas för att täcka risker som brand, explosion, lättnad, inbrott, upplopp, arbetsstörningar etc. Detta kallas en övergripande policy eller all riskpolicy.

6. Konsekvensavfallspolicy:

Brand kan avbryta arbetet på fabriken. Produktionen kan gå ner medan de fasta kostnaderna fortsätter i samma takt. En policy kan tas upp för att täcka följdförlust eller förlust av vinst. Resultatförlusten beräknas på grundval av förlust av försäljning. En separat policy kan tas upp för stående avgifter också.

7. Bytepolitik:

Underwriter ger ersättning på grundval av fastighetspriset på fastigheten. Ersättningen beräknas efter att ha beaktats avskrivningsbeloppet. En ersättningspolicy föreskriver att ersättning kommer att ske enligt ersättningspriset. Den nya tillgången ska likna den som har gått vilse. Ersättningen beror på marknadspriset på de nya tillgångarna så att det ersätts utan extra kostnad för den försäkrade.