3 strategier som används av banker för att bedöma små företag innan de förlänger skulden till dem

3 strategier som används av banker för att bedöma småföretag innan de utökar skulder till dem är 1. bokslut 2. relativ utlåning 3. kredit poäng!

Banker använder olika strategier för att bedöma småföretag innan de utökar skulden till dem. De kan använda en eller flera metoder för att bedöma en potentiell låntagare som diskuteras här:

Image Courtesy: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/8/8f/Students_taking_computerized_exam.jpg

1. Årsredovisning:

Detta är det traditionella vetenskapliga sättet att låna ut. Bankers analyserar likviditetsförhållanden, lönsamhetsförhållanden och andra poster som tas bort från balansräkningarna. Begränsningen av denna metod är att ett nytt företag saknar en rekord och bankirerna har bara projicerade siffror. Låntagaren är inte i stånd att ge helt korrekta uppskattningar, och låntagaren kommer följaktligen inte ha tillgång till mycket informativa finansiella rapporter.

2. Förbandslån:

I det här fallet blir förhållandet mellan bankiren och entreprenören en av de främsta orsakerna till att lånet utfärdas snarare än rent ekonomiska villkor i företaget. Återigen innebär denna strategi ett problem eftersom ett nytt företag inte kommer att ha lång relation till en bank.

Under normala förhållanden skulle banken hellre låna ut till någon som är känd för banken eller någon som har ett trevligt och fördelaktigt förhållande med banken. Till exempel, om ditt lönekonto har varit hos en viss bank och du har en fast deposition i samma bank, kommer den här banken att få en gynnsam bild av eventuella låneansökningar från dig när du startar ditt nya företag.

Med "relation" utlåning hänvisar inte denna bok till några lån som säkras genom att banka tjänstemän och andra sådana felaktiga medel.

Även om det är av begränsad betydelse för ett initialt lån till en start, kan det vara ovärderligt att bygga upp en relation med en bank för att säkra kredit senare. För små och mindre kända företag är det enklaste sättet att skapa ett förhållande genom att släppa information om verksamheten till långivaren.

Denna information kan vara goda nyheter om det företag som annars är tillgängligt för allmänheten, såsom tilldelning av ett stort kontrakt eller lansering av en ny produkt. För att bygga ett riktigt starkt förhållande måste viss information som är över vad som normalt är tillgänglig för allmänheten vidarebefordras till banken. Till exempel, uppskatta banken om lönsamheten för ett nytt kontrakt eller de verkliga skälen till att en befintlig produkt upphör. Under en tidsperiod kan en långivare få en stor mängd användbar information om företaget.

Styrkan i förhållandet mellan ett företag och en bank kan bedömas på grundval av följande faktorer:

jag. Förhållandets längd:

Hur länge har entreprenören känt folket i banken?

ii. Förhållandets bredd.

Är förhållandet begränsat endast till bankchefen och entreprenören, eller involverar förhållandet andra anställda från båda sidor?

III. Förtroende:

Det utvecklas under förhållandet när åtaganden görs och hedras av båda parter. Till exempel kan entreprenören skapa ett positivt intryck genom att lämna in lagerrapporter och kontoutdrag regelbundet före förfallodagen.

I avsaknad av tidigare finansiella rapporter och ett långt förhållande till banken blir utlåning från banken starkt beroende av tillgångarna i det företag som låntagaren är villig att lova. Tillgångar som ställts är noggrant övervakade. Vid aktuella tillgångar är övervakningen ännu mer intensiv. Veckovisa eller till och med dagliga lagerrapporter och kundfordringar är inte ovanliga.

3. Kreditpoäng:

Kredit poäng hänvisar till statistiska tekniker som används för att kvantifiera risken för misstag. Många av de stora bankerna har egna proprietära modeller, medan några av de små bankerna får dem från externa leverantörer. Kredit poäng används ofta för att öka konsumentkrediter och ses alltmer som lämpligt för små lån till småföretag. Medan de använda kreditkodsmodellerna är mer sofistikerade än de som används för konsumentutlåning, lägger modellerna fortfarande stor vikt på företagarens ekonomiska historia (Feldman 1997).

Liksom utlåning baserad på finansiella rapporter, låter utlåning baserat på kredit värdering en bank att flytta ifrån otillbörlig betoning på ett förhållande till låntagaren. Det har observerats att småbanker föredrar ett förhållningssätt när de lånar ut till småföretag, medan stora banker föredrar att använda kreditvärdighet.