Lag och praxis för bankverksamhet

I denna artikel kommer vi att diskutera om: - 1. Definition av bankverksamhet 2. Kund 3. Betalning av bankcheck 4. Bankers vägran att betala checkar 5. Skydd mot betalande banker 6. Smidiga kontroller 7. Skydd för att samla bankirer 8. Bankers Lien 9. Bankers 'Books Evidence Act, 1891.

Definition av bank:

Banking definieras som att acceptera - i syfte att låna ut eller investera - inlåning av pengar från allmänheten, återbetalningsbar på begäran eller på annat sätt och uttagbar med check, utkast eller annat. Ett bankföretag definieras som ett företag registrerat hos myndigheterna för att bedriva bankverksamhet.

Industriföretag som accepterar inlåning för att finansiera sin verksamhet är uttryckligen undantagna från definitionen av bankföretag. Ett företag som bedriver bankverksamhet måste innehålla en term som bank, bank, bankir, etc., som en del av sitt namn.

Kund:

En kund är en som har ett konto hos den aktuella banken eller en som använder bankens tjänster. Förhållandeperioden är inte viktig, men en ledig tjänst, till exempel att betala en check av en kunds vän, skapar inte förhållandet mellan bankir och kund. Det måste finnas något element av regelbundenhet eller beständighet. Det grundläggande förhållandet mellan en bankir och en kund är debitor och en borgenär. Den respektive positionen bestäms av det existerande läget för kontot.

Bankens skyldighet:

Det är en bankers skyldighet att inte avslöja fakta i ett konto till någon annan än kunden eller hans vederbörligen utsedda agent.

Banken måste hålla sekretess för kontot och får inte avslöja fakta utom under följande omständigheter:

1. Detaljer om kontot kan avslöjas för utomstående med kundens samtycke.

2. När det finns en domstolsordning för att avslöja viss information om ett konto.

3. När det är i bankens eget intresse.

4. När ett konto utförs på ett sätt som skadar det nationella intresset.

Kundens skyldighet:

1. Kunden ska göra en kontroll på ett sätt som direkt eller indirekt inte borde bidra till bedrägeri. Signaturen och orden ska vara tydliga och läsliga.

2. Om inte en överenskommelse har upprättats ska kunden göra en check upp till kreditbalansen som ligger i hans konto hos banken.

3. Kunden ska göra checken i föreskriven form som banken tillhandahåller.

4. Kontrollen måste presenteras för betalning inom rimlig tid, t ex 6 månader. Annars blir det ett "gammalt" instrument.

5. Kunden ska betala de incidentala avgifterna till banken enligt avtal.

Betalning av checkar av banker:

En check (Bank) som har tillräckliga pengar i lådan i hans händer, som är korrekt tillämplig vid betalningen av en sådan check, måste betala kontrollen när det är vederbörligen skyldigt att göra det, och vid betalning av sådan betalning måste kompensera lådan för eventuella förluster eller skador som orsakats av sådan standard.

Bankers vägran att betala checkar:

En bankir kan vägra att betala kundens check under följande omständigheter:

1. Om det inte finns tillräckligt med pengar från lådan och det finns ingen kassakrediteringsordning.

2. Om kontrollen inte är korrekt ritad, t ex om den är tvetydig eller oläslig eller innehåller osignerade ändringar eller om signaturen inte överensstämmer med skivans underskrift eller om den är odaterad eller efterdaterad eller inaktuell eller på annat sätt oregelbunden .

3. Om checken inte presenteras vid den filial där kunden har ett konto eller vid andra grenar som är angivna för ändamålet och inom banktimmar.

4. Om banken har ett krav på avgång eller en lien på kundens medel, kan banken vägra att betala någon check som överstiger saldot ovanför fordran eller lien.

Under följande omständigheter måste en bankist vägra att betala checken:

1. Om kunden motverkar betalningen, det vill säga uppmanar bankiren att inte betala. Anvisningarna mot betalning måste meddelas korrekt till banken.

2. Om kunden dör efter det att en check har utfärdats och banken får meddelande om dödsfallet. Samma regel gäller vid lunacy av lådan.

3. Om banken får meddelande om kundens insolvens. Vid insolvens förlorar en person rätten att hantera sina pengar och fastigheter.

4. Vid en kontroll som tagits av ett bolag, om banken får meddelande om en likvidation mot bolaget.

5. Om banken serveras med garnishee-order eller om kundens pengar är kopplade till verkställighet av ett dekret av en domstol. (En garnishee order är en order av domstolen som riktar en person som har i sina förvaringspengar som tillhör en annan, att betala pengarna till någon annan person).

6. Om lådan informerar banken om att kontrollen är vilse.

Skydd mot betalande banker:

En bankir är skyddad om en check betalas under omständigheter som gör betalningen, "en betalning med tiden".

Betalning med tiden innebär betalning i enlighet med instrumentets uppenbara teori i god tro och utan försumlighet till någon person som är inneha därav under omständigheter som inte har en rimlig grund för att tro att han inte har rätt att få betalt beloppet däri nämns.

När en betalning sker i rätt tid kan kundens konto debiteras med betalade pengar. Banken är inte ansvarig även om det senare framgår att betalning har gjorts till fel person (t.ex. om innehavaren har erhållit checken oärligt).

Om en betalningsskyldig betalning ska godkännas av eller för betalningsmottagarens räkning utlämnas dröjsmålet genom betalning med tiden.

Om en kontroll ursprungligen uttryckts att betalas till bäraren utlämnas dröjsmålet genom betalning i god tid till bäraren därav, oavsett vilket påstående det är i sin helhet eller i blankett därpå och trots att någon sådan påtänkning syftar till att begränsa eller utesluta ytterligare förhandlingar .

Smidda kontroller:

En kontroll, med lådans signatur smidda, är en ogiltighet. Om en bank betalar en sådan check är kunden inte ansvarig och hans konto kan inte debiteras med betalningen. Det har i flera fall hävdats att en bankist förväntas känna till sin kunds underskrift.

Skydd mot insamling av banker:

En bankirer som i god tro och utan försumlighet har mottagit betalning för en kund av en check som överstiger allmänt eller speciellt för sig själv ska inte - om titeln på kontrollen visar sig vara defekt - ådra sig något ansvar gentemot den sanna ägaren av kontrollen på grund av ha fått en sådan betalning.

Det betyder att om det visar sig att kunden deponerar en check inte hade någon titel på pengarna, är insamlingsbanken inte skyldig att betala ersättning till den äkta ägaren, förutsatt att följande villkor är uppfyllda:

1. Samlingsbanken agerade i god tro och utan försumlighet. Förekomsten av någon misstänkt omständighet sätter banken vid förfrågan och frånvaron av förfrågan uppstår som vårdslöshet och brist på god tro

2. Samlingsbanken måste ha handlat på kundens vägnar, det vill säga en person som har ett konto hos banken eller regelbundet behandlar det

3. Den aktuella kontrollen var en korsad check och

4. Banken agerade som agent för insamling och var inte en endorsee av kontrollen

Bankers Lien:

Lien betyder rätten för en person att behålla någon artikel som har kommit i hans förfogande fram till dess att en skuld på grund av den personen är nöjd.

Lien kan vara av två typer:

(i) General Lien; och

(ii) Särskilt eller Skräddars Lien.

Särskild lien ger inte rätt att sälja artikeln av fordringsägaren. En bankers lien är emellertid en allmän lien som ger honom rätten att behålla all säkerhet som överlämnas till honom i egenskap av bankir, vad gäller den allmänna balans som deras ägare till bankiren förfaller.

Exempel:

X och Co. har två separata lånekonton hos banken och en bostadsfastighet har lånats till banken för att säkra utestående i en av kontona. Avgifterna i nämnda konto har blivit fullt betalade, även om det fanns ytterligare avgifter i det andra kontot. Genom att utöva rätten till allmän lien kan banken vägra att släppa fast bostadsfastigheten till dess att avgiften i det andra kontot är fullt utbetalt.

Om det emellertid fanns en förståelse eller en överenskommelse om det motsatta, där det uttryckligen godkändes av banken och låntagaren att egendomen endast skulle utgöra säkerhet för ett konto och ska frisläppas efter betalning av avgiften på kontot, kan banken inte utöva allmänhet lien på nämnda egendom.

Ingen Lien i Depåbevis:

Artiklar som deponeras hos banken för säker vårdnad ges för ett visst ändamål och är inte föremål för bankens allmänna lien. Vid säker förvaringsinlåning är förhållandet det som "bailor" och "bailee" och inte den vanliga banken och kunden eller gäldenären och borgenären.

Ställ av:

Att utöva rätten till lien på artiklarna eller pengarna som säkerhet är känd som uppsättning. Avstängning är total eller delvis sammanslagning av ett anspråk från en person mot en annan av ett motkrav av den senare mot den tidigare.

Avstängningsrätt kan utövas under förutsättning att följande villkor är uppfyllda:

1. Skulden måste vara i ömsesidig rätt, dvs båda parter måste vara skuldsatta till varandra

2. Pengar måste betalas omedelbart. Ett terminsbelopp kan bara användas för att sätta av vid banken endast när det matas

3. Mängden ansvar för båda parterna måste vara säker och bestämd före hand

4. Det borde inte vara något annat motsats

En uppsägningstid är ett måste före utnyttjandegångsrätten. När ett lån beviljas uppnår banken vanligtvis bokstäverna och avgår. Men banken måste fortfarande meddela gäldenären för att utöva rätten till lien och kvitta.

Förhållandet i händelse av hyresavtal:

Verksamheten med att hyra ut kassaskåp till kunder är en mycket vanlig affärsverksamhet i banker. Eftersom förvaringsutrymmena ges på hyresavtal, har juridiska förhållandet formen av hyresgästen (bank) och hyresgästen (kund) och regleras av villkoren i hyresavtalet mellan banken och dess kund. Hyresgästen är skyldig att betala en viss summa pengar under en viss period som hyreskostnad för skåp till hyresvärden (bank). Vid eventuell försummelse av hyreskostnaden måste banken vidta lämpliga rättsliga åtgärder för att återkräva avgiften.

Förhållande när banken säljer produkter från tredje part:

Banker säljer ofta fonder, försäkringar, både livs- och skadekort, etc., som är produkter från andra institutioner och banker. Här är bankens roll en agent för huvudmannen. Vid eventuell tvist måste köparen av produkten ta upp frågan med huvudmannen.

Bankers 'Books Evidence Act, 1891:

En bankör måste ofta lämna upp status för kundens konto enligt en domstolsordning. Innan beslutet om bankrättsböcker om bevisupptagning 1891 hade en banker att producera de faktiska bokböckerna när han uppmanades att göra det av någon av parterna i en kostym. I bankrättsböckerna framgår att en bekräftad kopia av varje post i en bankers bok skall i alla rättsliga förfaranden tas emot som prima facie bevis för sådan inresa, samt av ärenden, transaktioner och konton däri noterade.

En bankmand eller en tjänsteman får inte - i alla rättsliga förfaranden som banken är part i - vara skyldig att framställa någon bankers bok vars innehåll kan bevisas enligt Bankers 'Books Evidence Act eller att framstå som vittne för att bevisa ärenden, transaktioner och konton däri registreras, såvida det inte finns en domstolsorder eller en domare för en särskild sak.

Samtidigt, om banken inte är part i åtgärden och om domstolen inte är nöjd med att de intygade kopiorna är riktiga kopior av de konton som banken behåller, är det öppet för domstolen att rikta bankmyndigheterna till producerar de ursprungliga böckerna.

En "certifierad kopia" har definierats av lagen som en kopia av någon post i bankens böcker tillsammans med det intyg som skrivits vid foten av en sådan kopia att det är en sann kopia av en sådan post, att en sådan post är innehöll i en av bankens vanliga böcker och att en sådan bok fortfarande är i förvar av banken.

En domstol eller domare kan också ge någon part till ett rättsligt förfarande lämna inspektion och ta kopior av några poster i en bankers böcker. Det kan noga noteras här att om banken är en part i åtgärden, kan det vara tvungen att producera sina faktiska böcker under stämning.

Det undantag som beviljas bankirer från att producera sina böcker enligt lagen, i något rättsligt förfarande som banken inte är part i, håller dock inte bra vid en polisundersökning.

"Bankers böcker" inkluderar bokföring, dagböcker, kassaböcker, kontoböcker och alla andra poster som används i bankens vanliga verksamhet, oavsett om dessa poster hålls i skriftlig form eller lagras i en mikrofilm magnetband eller i någon annan form av mekanisk eller elektronisk datahämtningsmekanism, antingen på plats eller på någon annan plats, inklusive en backup eller katastrofåterställningsplats för båda.

"Certifierad kopia": när en bunds böcker upprätthålls i skriftlig form, en kopia av varje post i sådana böcker tillsammans med ett intyg skrivet vid foten av en sådan kopia att det är en sann kopia av en sådan post, att en sådan post är innehöll i en av bankens vanliga böcker och gjordes i vanlig och vanlig affärsverksamhet och att sådan bok fortfarande är i förvar av banken och där kopian erhölls genom en mekanisk eller annan process som är själv säkerställde kopianens noggrannhet, ett ytterligare intyg i den meningen, men var den bok från vilken en sådan kopia var förberedd har förstörts i bankens sedvanliga takt efter det att uppgifterna på vilka kopian hade blivit så förberedd, ett ytterligare certifikat Därför är varje sådant certifikat daterat och tecknat av bankens huvudansvarig revisor eller förvaltare med namn och officiell titel och består av utskrift av data lagrad i en diskett, skiva, tejp eller annan elektromagnetisk datalagring e-utskrift, en utskrift av en sådan post eller en kopia av sådan utskrift tillsammans med sådana uttalanden som certifierats i enlighet med bestämmelserna i sek. 2A.

En utskrift av varje post i böckerna hos en bank lagrad i en mikrofilm, magnetband eller i någon annan form av mekanisk eller elektronisk datahämtningsmekanism som erhållits genom en mekanisk eller annan process som i sig säkerställer noggrannheten hos en sådan utskrift som en kopia av sådan post och sådan utskrift innehåller intyget i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 2-A.